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Proyección financiera de un banco: ejemplo (PPT) (página 2)



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ANÁLISIS FINANCIERO Razón de Apalancamiento Financiero RAF= ACTIVOS TOTALES / PATRIMONIO  RAF = 1.330.135.085/ 160.114.603 RAF= 8.30 indica que existe un equilibrio entre deuda y patrimonio, mostrándose una razón de endeudamiento considerado .
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ANÁLISIS FINANCIERO Cobertura de Interés CI= UTILIDADES ANTES DEL IMPUESTO / PAGO DE INTERES CI = 23.794.857 / (161.627) CI= 147.22 veces / año   Se puede observar que la empresa para este período posee una capacidad de generar utilidades para el pago de intereses de 147.22  
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ANÁLISIS FINANCIERO Razón de Endeudamiento: RE = Pasivo Total / Activo Total = 1.170.020.482 / 1.330.135.085 = 0.879   Indica los acreedores de la empresa aportan un 87.9 % del total de los activos.  
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BANCO: ESTADO DE RESULTADOS (Expresados en miles de bolívares) (Gp:) Concepto (Gp:) 31/12/2005 (Gp:) 30/06/2005 (Gp:) Variación (Gp:) Porcentaje (Gp:) Ingresos Financiero (Gp:) 56.891.401 (Gp:) 78.358.502 (Gp:) 21.467.101 (Gp:) (37.73) (Gp:) Gastos Financiero (Gp:) 25.017.067 (Gp:) 48.611.207 (Gp:) 23.594.140 (Gp:) (94.30) (Gp:) Margen Financiero Bruto (Gp:) 31.874.334 (Gp:) 29.747.295 (Gp:) 2.127.039 (Gp:) 6.67 (Gp:) Margen Financiero Neto (Gp:) 29.623.415 (Gp:) 29.747.295 (Gp:) 3.702.084 (Gp:) (0.41) (Gp:) Margen de intermediación Financiera (Gp:) 58.045.557 (Gp:) 25.921.331 (Gp:) 3.021.973 (Gp:) 55.34 (Gp:) Margen Operativo Bruto (Gp:) 23.765.005 (Gp:) 21.270.370 (Gp:) 2.494.635 (Gp:) 10.50 (Gp:) Margen Operativo Neto (Gp:) 23.920.723 (Gp:) 22.415.255 (Gp:) 1.505.468 (Gp:) 6.29 (Gp:) Resultado Bruto Antes del Impuesto (Gp:) 23.794.857. (Gp:) 22.317.045 (Gp:) 1.477.812 (Gp:) 6.21 (Gp:) Resultado Neto   (Gp:) 23.633.230 (Gp:) 22.116.653 (Gp:) 1.516.577 (Gp:) 6.40
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ANÁLISIS FINANCIERO Rendimiento sobre el Patrimonio (RSP)
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DECISIONES DE INVERSIÓN El BANCO en este momento se encuentra en pleno desarrollo de expansión a nivel nacional y el financiamiento para tal desarrollo deberá ser aportados por la captación de capitales de sus clientes.
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POLÍTICAS DE DIVIDENDOS Políticas de dividendos la utilidades obtenidas en el periodo económico del 2005 serán distribuidas de la siguiente manera: Reserva legal 4726.646 Bs Utilidad estatutaria 1.104.556 Bs Junta directiva 1.104.556 Bs Aporte 236.332 Bs Resultado acumulado 17.565.696 Bs
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POLÍTICAS DE DIVIDENDOS Se busca la reinversión en expansión de nuevas agencias a nivel nacional por lo cual la junta directiva determinará el porcentaje a utilizar del resultado acumulado para esta política de expansión y en las posibles mejoras que podría incurrir el banco en modernización tecnológica sin dejar atrás el porcentaje correspondiente a la junta de socios o dueños
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Perspectivas de crecimiento del BANCO Las expectativas de crecimiento del BANCO es indudablemente su necesidad de expandirse a nivel nacional para lo cual se estima que para el año 2006 se aperturarán 12 nuevas agencias a nivel nacional, todo esto con la intención de consolidarse como uno de los bancos más importantes a nivel nacional.
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Ventas Proyectadas Se estima un aumento en la cartera de crédito mayor o igual a 18.3 % para alcanzar cifras de 26.5 billones, la inversión de títulos de valores serán por encima de 24.8 billones, que generará un agregado por encima de 27.1 % y los activos de Fideicomiso crecerán un 36% al cierre del año venidero. Según el promedio de los 6 principales bancos del país, la tasa de interés continuará su disminución.
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Matriz DOFA o FODA para el BANCO (Gp:) Análisis FODA (Gp:) Factores Internos        Factores Externos (Gp:) Fortalezas (F) 1. Experiencia en la organización de eventos de ámbito financiero nacional 2.apoyo y colaboración de autoridades regionales 3.responsabilidad y compromiso de sus directivos 4.disponibilidad de equipos e instalaciones con excelentes condiciones. (Gp:) Debilidades (D) 1.Recursos económicos limitados por su plan de expansión. 2.Fluctuaciones en la contratación de recurso humano 3. Poca publicidad y promoción (Gp:) Oportunidades (O) 1.     Participantes provenientes de otras actividades de la región en el ámbito financiero. 2.     Disponibilidad y cooperación de con otras empresas de la zona. 3.     Expectativas de Crecimiento Económico en la región. 4.     Receptividad por parte de la población y cliente por su ámbito regional. (Gp:)   ·        Publicar la información de evento y productos financieros que ofrece la institución. ·        Llevar la publicidad a otras instituciones empresas para lograr convenios de cooperación. (Gp:)   ·        Incentivar a los clientes para que participen en los productos del Banco. ·        Contactar e insistir a los clientes. ·        Ofrecer promociones y costo de inversión accesible para sus clientes (Gp:) Amenazas (A) 1.      Otras instituciones financieras en la región. 2.      Poca demanda de Clientes 3.      Devaluación de la moneda 4.      Paro de sistema financiero regional y nacional 5.      Poco apoyo por parte de las empresas y entes públicos del estado 6.      Falta de equipos   (Gp:)   ·        Planificar y coordinar los eventos de promoción. ·        Publicitar y difundir la información referente a los productos, en las distintas regiones del estado y del país (Gp:)   ·        Posponer eventos de promoción de sus productos financieros. ·        Contactar asesorias a nivel de mercadotecnia.
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CONCLUSIONES  Cuenta con personal capacitado y una estructura organizativa bien definida capaz de desempeñar de manera correcta sus funciones. El BANCO posee un alto margen de utilidad, como se pudo demostrar con el cálculo de los indicadores financieros. Los gastos financieros disminuyeron considerablemente con respecto a este nuevo período. Posee un amplio mercado a nivel nacional, teniendo como base, el prestigio de la casa matriz a nivel mundial. No posee autonomía en su actuación, sino que depende de la casa matriz para resolver situaciones económicas como lo es la adquisición de capital para proyectos de inversión.